养老金连续15年上调，涨幅从10%降5%，如果不够用怎么办？
江瀚 | 2019年3月22日 08:57
日前，人力资源社会保障部、财政部联合下发《关于2019年调整退休人员基本养老金的通知》，明确从今年1月1日起，为2018年底前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的企业和机关事业单位退休人员提高基本养老金水平，总体调整水平为2018年退休人员月人均基本养老金的5%左右。
增幅咋定的？兼顾物价上涨水平与基金可承受度。养老金标准此次的总体调整比例与2018年持平。这一调整水平是如何确定的？人社部相关负责人表示，确定调整水平重点考虑两方面因素：一是经济增长对退休人员基本生活的影响，主要是职工平均工资增长、物价上涨情况；二是要确保养老保险基金可承受、制度可持续。
对于大多数老年人而言，养老金是老年人的重要生活来源，所以养老金的上涨与否直接关系着老年人生活水平的能否提高。我们看到从整个养老金发展历程的角度来看，中国养老金已经连续15年上调了，虽然说上调的比例有所降低，但是这种连续上调的次数来看已经是创造了一个历史记录。这对于中国一个发展中国家来说，能做到养老金连续15年的上调，已经是一个非常不容易的情况。
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那么我们再来看养老金比例的问题，原先的上调比例可能会比较高，大概有10%左右，这重要原因是养老金本身的基数较低，所以在低基数的情况下上涨10%是比较容易的。但是到现在养老金比例，再想保持10%的上调就会比较困难，这是因为养老金的基数已经变得很大，5%的上调都会对养老金产生一个重大的影响，甚至对整个基金规模有一定的压力，所以在这样的一个情况下要权衡养老金的上调比例和基金本身的压力，最终确定了一个5%的上调基数。
我们从老年人日常的生活来看，养老金是老年人日常生活的重要收入来源，甚至于对大多数老年人而言，养老金是唯一收入来源，所以在这样的一个整体情况下，养老金的上调将会直接影响老年人的生活水平。但是我们能够看到，即使养老金保持一个比较连续的上调幅度，但是它的整体绝对数还是低于大多数人在工作时候的工资水平。于是很多人就会想，那么我一旦退休之后是不是我的生活水平，因为养老金收入占比就要下降了？
我们从家庭理财的角度来说，如果家庭的收入来源只有这唯一的一项收入的话，的确当大家的收入有，我们工作时候的工资切换到养老金的时候，必然会有一个比较明显的降幅感觉，所以我们所有人都必须要有一个比较全面的多方准备，一方面养老金的确是一个收入的补充，但是我们还要有其他来补充我们收入来源的重要方式，否则的话大家就有可能陷入生活水平不得不出现下降的情况。
那么补充养老金一般会用什么样的方式呢？在世界上普遍采用两种比较常见的模式，第1种模式是家庭理财收入或者说被动收入的补充。虽然养老金的本身绝对金额是会低于大家工作时候的工作收入的，但是一个人工作到退休相信也有了不少积蓄，所以这种积蓄的绝对量，财富的绝对量，让他可以凭借财富的被动收入取得一定的收益，比如说他已经有了好几套房，他可以通过房租来获得房租收益，或者说它有了不少资金财富，它可以通过资金财富的投资来获得一定的财富投资收入这就是养老金的一个重要补充渠道。
第2种则是企业年金，现在各大企业都开始为自己的员工配备企业年金，企业年金其实就是养老金的一种补充，养老金是社会化的，就是以国家为单位给居民养老的一种货币化收入，而企业年金则是居民将自己平时工作中一部分资金存储起来用于投资，当多年的积累下来之后，这种投资收益也足以支撑居民的老年生活了。
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