财联社3月8日讯（记者 夏淑媛） 这个时代，每个女性都是发光的个体，她们投身于自己热爱的事业、选择自喜欢的生活方式，女性的智与美更多地展现出来。
她们身份不同，经历不同，但相同的是她们展现出来当代女性的“她力量”，正在影响改变着社会对于女性的默认值。
值此2024年“三八”国际劳动妇女节来临之际，财联社记者走进银行、保险业，专访汇丰人寿非执行董事、汇丰保险经纪有限公司（以下简称“汇丰保险经纪”）董事长周莉莉，以“她”领导者的个体视角，来看身处转型攻坚期的保险业如何面对新挑战、迎接新机遇？
财联社：你如何结缘于保险业？从掌舵人的角度来看，你认为公司哪些制度或规则更有利于营造职场的性别平等、机会平等，让有能力的女性脱颖而出？
周莉莉：无论性别，作为管理者带领团队要同频，管理成员要共情
27年的职业生涯，周莉莉参与和见证了中国金融业开放发展的历程。
1997年，从复旦大学法律系毕业之后，周莉莉进入一家全球知名律所从事银行及金融法律服务工作。
本世纪初，随着中国加入WTO，外资金融机构在华布局和战略投资全面延伸，周莉莉的职业生涯也迎来新转变。2003年，她加入汇丰银行上海分行，历任法务合规和董秘等管理职务。
2020年以来，我国金融业进一步高水平对外开放，银行、证券、人身险等领域的外资持股比例限制取消，汇丰也在中国内地顺势推出汇丰私人财富规划业务。
据悉，汇丰保险经纪主要服务汇丰私人财富规划业务。作为汇丰保险经纪董事长，周莉莉表示：“我的职业生涯伴随着金融业对外开放的步伐，感恩时代给了我们千载难逢的历史机遇。”
在她看来，作为管理者无论性别，对员工既要有带领团队集体冲刺的一面，也要有对个人共情关怀的一面。“我们既要对企业负责，全力以赴实现企业战略和业绩目标，也要关爱员工身心健康，赋能员工职业发展。”周莉莉说。
财联社：保险产品预定利率调降，以及监管规范“报行合一”，这套组合拳的落地对中介渠道有何影响？
周莉莉：将推动行业从手续费恶性竞争转向品牌、服务能力比拼，有助于新型保险中介主体打造高素质从业人员团队
2023年以来，为应对人身险在投资端的压力，监管部门着力推行两大政策来降低负债端成本：一是将保险产品预定利率从3.5%调降至3%，防范利差损风险；二是以“报行合一”为入口，通过设定渠道佣金费用的上限，防范费差损风险。
随着上述组合拳逐步落地，保险业迎来新一轮深度调整。周莉莉表示，对于保险业而言，“报行合一”属于法定要求，而不是新的监管规定，在《保险法》中，早已明确规定保险产品的审批和备案制度，以及数据报送真实性等要求。
在她看来，“报行合一”的目的在于确保保险产品条款和费率厘定的公平、公正，维护消费者合法权益，同时也有助于引导行业良性竞争，禁止恶意价格战。
“这套组合拳及销售能力资质等级标准的相关政策，对提高中介渠道运作效率和转型升级具有重要意义，势必推动市场从手续费恶性竞争转向品牌服务的比拼，有利于新型保险中介市场主体打造高素质从业人员团队。”周莉莉表示。
对于中介在保险产业链中的分工定位，周莉莉认为，保险中介是市场成熟、精细分工的产物。社会越发展，保险越重要，保险越发展，中介越重要。
“基于我们对境内外中介市场的研究，我认为境外成熟市场保险中介为客户提供高附加值服务，以及参与养老保障体系建设的经验值得国内借鉴。”周莉莉说。
从境外市场发展历程可以看到，成熟市场的保险经纪在参与当地养老保障，尤其第二、三支柱联动建设的程度较深、发挥的作用较大，在服务企业员工年金和个人养老金规划中扮演了不可或缺的重要角色，这也是海外保险经代机构规模和影响力远大于国内的原因之一。
据悉，目前业内不少保险经代机构正积极调整营销机制，整合股东资源拓展内外生态圈，构建真正以客户为中心的保险中介服务供给体系。
“分销渠道是市场的核心要素，专业中介机构更容易建立以客户为中心的业务模式。我坚定看好保险专业中介的发展前景，其在行业总保费中的份额有望进一步提升。同时，作为保险消费需求的连接器，保险中介有望深度参与保险产品设计和定价。”周莉莉表示。
财联社：自成立以来，汇丰保险经纪在私人财富规划业务上取得哪些进展？和同业相比，公司私人财富规划队伍在销售和服务模式上有何创新？
周莉莉：国民财富管理事关收入分配等发展大局，要从卖方销售主导向买方投顾模式转型
宏观政策牵引之下，低利率时代渐行渐近。从投资者视角出发，纵然供给端产品充裕，投资者的选择却相对有限且难及预期。
一方面，储蓄存款超额增长、寿险产品销售火爆反映了资产配置“水流”的方向。另一方面，公募基金降费更从另一个层面说明，无论是主动选择还是被动接受，财富管理的粗放发展时代都正走向终结。
不过，矛盾也意味着转型的机遇，我国的财富管理市场仍然容量巨大。
一方面，在应对人口老龄化已上升为国家战略的当下，国家鼓励发展银发经济，我国保险业正向高质量发展挺进，保险经代行业正处于转型发展的战略机遇期，将在健康养老行业将大有所为。
另一方面，随着“房住不炒”观念逐渐深入人心，专业财富管理的重要性日趋凸显。人们迫切需要在房产和传统资产类别以外开辟多元化投资渠道，并且希望在全球范围内进行资产配置，以更好地分散投资风险，把握全球增长机遇，以往仅限于高端客群的个性化财富规划服务也逐渐为大众富裕人群青睐。
周莉莉表示，随着中国居民财富的快速增长和中等收入人群的不断扩大，如何做好国民财富管理，事关收入分配、财富安全和增长、养老和保障、乃至经济转型等发展大局。
“这也要求财富管理机构，从过去的卖方销售主导向买方投顾模式转型”周莉莉强调。
作为我国保险中介市场扩大开放后落地的首家外资保险经纪公司，汇丰保险经纪将借助汇丰集团的国际财富管理经验，以及国内科技创新能力，进一步促进投资者教育模式的数字化、场景化创新，提升国民财商素养。
同时，公司也将为客户科学配置“保险+基金”两类核心资产，让汇丰专业的私人财富规划服务飞入寻常百姓家。
据悉，截至2023年底，汇丰保险经纪的业务版图已拓展至北京、上海、广东、深圳、四川和江苏，私人财富规划师已近1500人。
对于未来的憧憬，周莉莉表示：“希望未来，当我们每一个中国家庭想到财富规划时，他们第一个想到的是汇丰的财富规划师。”
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