科普贴:用数据说话——投资美股要多久才能成为百万富翁?

科普贴:用数据说话——投资美股要多久才能成为百万富翁?

Investing.com  | 2019年5月23日 08:18

英为财情Investing.com – 在追求投资“圣杯”时,人们问得最多的便是​​:是否真的有可能通过投资股票成为百万富翁?如果是的话,需要什么条件?

许多人被吸引到股市,是因为似乎只需要动动手指就能获得利润和资本回报,但事实上这并不是十拿九稳的事情。许多理财顾问、银行和金融教育从业者都会宣传炒股致富的理念。但也要想到,他们的工作目标就是要吸引潜在客户,所以有时候未免会误导投资者。

那么,在考虑了所有这些因素之后,我们可以来科学地看待这个问题:在股票市场上赚一百万美元的可能性有多大?今天,我们就来看看达到这一目标可能需要多少资金、多长时间。

普通人也能成为百万富翁吗?

首先,我们来看看美国大盘股指标普500指数的总体表现。毕竟,大量研究表明,长时间跑赢标普500、即跑赢大市非常困难,而且,我们关注的是一个普通人能否成为百万富翁。要说明的是,我们会把所有的股息都用于再投资。

其次,我们会根据过去的表现对股票市场的回报做出假设。虽然许多免责声明都会说到,过去的表现并不代表未来的走势,但如果仅仅是进行理论上的论证,用历史数据就可以了。

第三,我们将假设这笔投资是个人退休帐户的投资,换句话说,不考虑税收的问题。同时,我们还会调整通胀率,确保是购买力达到100万美元,而不仅仅是名义上的百万美元。

投资增长可以有多快?

在调整了通货膨胀和再投资股息之后,过去70年来,标普500指数的复合年增长率(CAGR)为7.56%。从本质上讲,这意味着在过去的70年里,投资者能以每年7.56%的稳定增长率达到今天所处的位置。

基于这个增长速度,我们现在可以根据三个变量来计算:投资的初始金额、额外的年度投资以及复合投资的年数。

从一个简单的例子开始——如果初始投资是1000美元,复合年增长率是7.56%,您需要95年才能跨过100万美元的门槛;如果初期投资10000美元,则需要64年才能达到100万美元。无疑,两种情况所需的时间都太长了。

初期需要放入多少资金?

那么,问题就变成,需要有多高的初始投资,才能在更合理的时长内成为百万富翁?比如10年、20年、30年或40年。

要想在10年内成为百万富翁,您需要投入高达48.5万美元。如果是20年,对应的则需要23.5万美元;30年则需要11.5万美元;40年需要5.5万美元。

接下来,我们来评估一个更为常见的情况,即每年增加一笔较小的额外投资。

如果初始投资是1000美元,并且每年再投资1000美元(每月83美元),那么你需要58年才能获得100万美元;如果初始投资10000美元,每年增加3000美元(每月250美元),则需要41年才能获得100万美元。

对于那些初期投资资金不足、但每月都有闲置资金的投资者,可以每月投资1000美元,这样成为百万富翁就需要27年。也就是说,在这27年中,你投资了32.4万美元,并从股票市场获得了72.6万美元收益。如果再加上10万美元的初始投资,这个时间可以再缩短7年。

最后,如果你手头上有10万美元现金,每年都投资2.5万美元,你将在15年内达到100万美元的水平。

各种假设情景汇总

以下的表格覆盖了我们所提及的各种情景:

投资情景假设

通过投资股市成为百万富翁是可以做到的,但这需要时间。财富没有捷径,它必须要随着时间的推移才能发挥积累、复合的作用。

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